Les taux d’intérêt et les taux de croissance des prêts augmentent

Sebnem TURHAN

Les efforts de la Banque centrale pour relever les taux du marché et contrôler la croissance du crédit par des mesures macroprudentielles successives en maintenant le taux de référence bas, selon les données de la semaine du 10 juin, n’ont pas été très fructueux. Selon la Banque centrale, hors taux d’intérêt sur les prêts au logement, en particulier les taux d’intérêt sur les prêts commerciaux, tous les taux d’intérêt sur les prêts de la semaine du 10 juin ont augmenté par rapport à la semaine précédente. Alors que le taux d’intérêt sur les prêts à la consommation a atteint un plus haut sur quatre mois à 30,65%, les taux d’intérêt sur les prêts automobiles étaient à leur plus haut niveau depuis fin avril à 25,03%. D’autre part, les taux d’intérêt sur les prêts commerciaux ont grimpé au deuxième niveau le plus élevé de l’année avec 24,71 %.

Au cours de la deuxième semaine de juin, alors que la dépréciation du TL s’intensifiait, le ministère du Trésor et des Finances, la Banque centrale et l’Agence de réglementation et de supervision bancaires (BDDK) ont pris de nouvelles mesures. Pour assurer la stabilité financière, la direction de l’économie a pris des mesures pour encourager les actifs en TL et décourager les actifs en devises en garantissant des provisions supplémentaires libellées en TL. En outre, le taux de réserves obligatoires pour les prêts commerciaux a doublé et la taxe sur les transactions bancaires et d’assurance a augmenté. Les échéances des prêts ont également été réduites.

Les taux de dépôt augmentent également

Tous ces mouvements ont provoqué une tendance à la croissance et aux taux d’intérêt sur les prêts et les dépôts. Les taux des dépôts bancaires en TL ont augmenté de 29 points de base à 16,08% en moyenne au cours de la semaine du 10 juin par rapport à la semaine précédente, tandis que le taux d’intérêt sur les dépôts en dollars a augmenté de 2 points de base à 1,61% et le taux d’intérêt sur les dépôts en euros. augmenté de 18 points de base à 0,87 %.

Les taux d’intérêt des banques sur les dépôts dépassent même 23 %, selon la taille. Bien que les taux d’intérêt sur les prêts commerciaux aient atteint en moyenne le deuxième niveau le plus élevé de l’année, les taux d’intérêt sur les prêts renouvelables étaient basés sur 50 %.

Une inflation élevée affecte

Alors que les taux d’intérêt sur les prêts sont si élevés, les taux de croissance du crédit ne perdent pas de leur élan. La croissance totale du crédit, corrigée des effets des taux de change, a augmenté de 31 % au cours de la semaine du 10 juin et a continué de croître régulièrement depuis le début de cette année. Au cours de la semaine du 10 juin, la croissance des crédits à la consommation a augmenté de 27,1% et celle des crédits commerciaux de 28,3%, corrigés des effets de change. Les données montrent que ni le taux de croissance des prêts commerciaux ni celui des prêts à la consommation n’ont ralenti malgré les mesures macroprudentielles prises.

Dans le même temps, il y a une augmentation des taux d’intérêt sur les prêts et des taux de croissance des prêts. Les analystes affirment que bien que les coûts de crédit des banques aient augmenté et que l’accès au crédit soit devenu plus difficile, le besoin de fonds de roulement dans un environnement de forte inflation empêche le taux de croissance des prêts commerciaux de ralentir. De même, l’effet d’une inflation élevée sur la croissance du crédit à la consommation est important. Les consommateurs, dont le pouvoir d’achat s’est considérablement réduit, continuent d’augmenter leur demande de crédit malgré des taux d’intérêt élevés.

En analysant le taux de croissance des prêts commerciaux dans des conditions annualisées et ajustées du taux de change sur 13 semaines, on peut voir que le 10 juin, une croissance de 49,9 % a été enregistrée. Atteignant le taux de croissance annuel le plus élevé de 56% au cours de la semaine du 29 avril, le taux de croissance annuel sur 13 semaines ajusté en fonction de la performance du taux de change a régressé à une augmentation hebdomadaire de 47,1% après des mesures macroprudentielles successives. Mais avec la première semaine de juin, la direction est revenue. La croissance totale du crédit, en revanche, a atteint 56,3% au cours de la semaine du 10 juin, sur une base annuelle de 13 semaines et ajustée des effets du taux de change. Cela indique la semaine la plus rapide de l’année en termes de croissance totale du crédit.

Pour la première fois cette année, les banques publiques ont dépassé le secteur privé en termes de croissance

L’égalité de croissance du crédit dans les banques publiques et privées a été rétablie. Depuis le début de cette année, les banques publiques accusent un retard par rapport aux banques privées en matière de croissance du crédit. Le taux de croissance annuel des prêts des banques publiques sur 13 semaines, corrigé des effets de change, au 10 juin, était de 56,8%. Dans les banques privées, il a été calculé à 55,8 %. Pour la première fois cette année, les banques publiques ont dépassé les banques privées en termes de taux de croissance. Fin avril, il y avait une augmentation hebdomadaire des prêts des banques privées de plus de 61 %. À cette époque, le taux de croissance des prêts dans les banques publiques était d’environ 45 %. Les prêts commerciaux dans les banques publiques ont augmenté de 53,3%, hors cartes de crédit aux entreprises, tandis que les prêts à la consommation ont augmenté de 60,2% non ajustés. Dans les banques privées, les prêts à la consommation ont augmenté de 60,8%, tandis que les prêts commerciaux ont augmenté de 46,9%, sur une base annuelle de 13 semaines et corrigés des effets de change. Les banques publiques se sont retirées des banques privées en augmentant les prêts commerciaux au cours de la semaine du 10 juin.

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