Les taux des prêts commerciaux sont au plus haut depuis 3,5 ans ; réduction drastique du crédit

Une enquête sur les tendances des prêts bancaires menée par la Banque centrale a révélé qu’au deuxième trimestre de cette année, les banques ont rendu plus difficile l’approbation et la limitation des normes de prêt commercial. Alors que le nombre de banques qui ont durci les normes a augmenté, en particulier pour les prêts à long terme et les prêts importants aux entreprises, l’attente dominante est que la demande de prêts aux entreprises restera élevée au troisième trimestre dans le secteur bancaire.

Selon les nouvelles de Şebnem Turhan de Svijet, les mesures de resserrement monétaire sont prises avec des mesures macroprudentielles en maintenant le taux de référence de la Banque centrale à un niveau constant de 14 % en réponse à la forte inflation et aux mouvements des taux de change en Turquie.

Les mesures macroprudentielles prises par l’Agence de réglementation et de supervision bancaires (BRSA), la Banque centrale et le ministère du Trésor et des Finances ont eu un impact sérieux sur l’attitude du secteur bancaire à l’égard des prêts commerciaux au deuxième trimestre. La façon dont les prêts sont réalisés et la tendance dans laquelle ils se développent peuvent être surveillées à partir de la recherche sur les tendances des prêts bancaires de la Banque.

Variation en pourcentage de l’enquête sur les variations du crédit de la banque centrale pour les normes de crédit et les conditions de crédit de la banque centrale [(biraz gevşetme + çok gevşetme) – (biraz sıkılaştırma + çok sıkılaştırma)] sous forme de demande de prêt [(biraz artma + çok artma) – (biraz azalma + çok azalma)] calcule comme Bien; La variation nette en pourcentage des normes d’octroi de crédit est calculée en soustrayant le ratio des banques qui ont signalé un resserrement des normes du ratio des banques qui ont signalé un assouplissement des normes par rapport au trimestre précédent. Ce taux reflète donc le taux des banques qui ont réagi dans ce sens, et non un changement de normes ou de demande de crédits. Par exemple, si le taux net en pourcentage de changement des normes appliquées aux prêts accordés aux entreprises est de -25, il est entendu que 25 % net des banques ont durci les normes.

Selon les résultats de l’enquête de la Banque centrale sur l’évolution des prêts bancaires au deuxième trimestre, 20,4% ont répondu à la direction dans laquelle les normes d’approbation des prêts aux entreprises et les limites des banques ont généralement changé. Ce résultat a révélé qu’un net 20 % des banques ont durci les normes appliquées aux prêts accordés aux entreprises. Au premier trimestre de l’année, la variation nette en pourcentage des réponses à cette question était de -11,8, c’est-à-dire que le nombre de banques déclarant avoir rendu les conditions plus difficiles au deuxième trimestre a augmenté.

Un autre résultat exceptionnel est lié aux prêts à long terme en TL. La variation nette en pourcentage des prêts à long terme accordés à l’économie est de 51,7. En d’autres termes, plus de la moitié des banques ont intensifié leurs normes d’utilisation des prêts à long terme en livres turques. À cet égard, la variation nette en pourcentage au premier trimestre a été de -12,6. Au deuxième trimestre, il y a eu une forte augmentation, et seulement 12,6% des banques ont déclaré avoir resserré les prêts à long terme au premier trimestre, et 51,7% qu’elles l’ont fait au deuxième trimestre. Un assouplissement des normes appliquées aux prêts à court terme a été observé.

Selon les résultats de l’enquête, le résultat concernant la direction de la modification de la limite de crédit et l’approbation des grandes entreprises était de 18,7 %. En d’autres termes, environ un cinquième des banques ont durci les conditions des lignes de crédit et des agréments pour les grandes entreprises.

La demande de prêts aux entreprises augmentera au troisième trimestre

Encore une fois, parmi les entrepreneurs, le changement net dans la réponse à la question de savoir comment les conditions du prêt ou la taille de la ligne de crédit ont changé était de -25 %. Cela montre à nouveau qu’une banque sur quatre complique les conditions sur le montant du prêt ou de la ligne de crédit. Outre les prêts et les limites de montant, les banques ont également durci les conditions des prêts aux entreprises.

Selon les réponses à l’enquête, la variation des échéances bancaires est d’environ -18,2 %. Une banque sur cinq a resserré les règles d’échéance. En revanche, alors que la demande de prêts en devises a diminué au deuxième trimestre, selon les résultats de l’enquête, la demande pour tous les autres types de prêts aux entreprises a augmenté. De plus en plus de banques s’attendent à une poursuite de la hausse de la demande au troisième trimestre. Selon les résultats de l’enquête, la réponse à la question sur l’attente d’une augmentation de la demande de prêts des petites et moyennes entreprises au troisième trimestre est de 80,7%, tandis que l’attente des grandes entreprises est de 62%.

Intérêts sur les prêts commerciaux au plus haut niveau de 3,5 ans

Les récentes décisions consécutives de la BRSA et de la Banque centrale et l’effet d’augmentation des coûts qu’elles ont créé pour les banques se reflètent dans les taux débiteurs. Les taux moyens des prêts commerciaux ont atteint 29,62% au cours de la semaine du 1er juillet, selon les données de la Banque centrale, révélant que les taux des prêts commerciaux ont atteint un sommet de 3,5 ans. Le taux d’intérêt sur les prêts commerciaux basés sur des tournées a augmenté de 227 points de base par rapport à la semaine précédente. Les taux des prêts immobiliers basés sur TL ont augmenté de 43 points de base à 18,67%, les taux des prêts automobiles ont augmenté de 154 points de base à 26,26% et les taux des prêts à la consommation ont augmenté de 225 points de base à 32,91%.

Alors que le taux d’intérêt des prêts commerciaux en dollars a diminué de 7 points de base à 6,52% au cours de la même semaine, le taux d’intérêt des prêts commerciaux en euros a diminué de 88 points de base à 5,97%. Le taux d’intérêt des banques sur les dépôts en TL a augmenté de 32 points de base pour atteindre 17,15% au cours de la semaine du 1er juillet par rapport à la semaine précédente.

Le resserrement se poursuivra également au troisième trimestre

Pour le troisième trimestre, les banques s’attendent à un durcissement des normes pour les autres types de prêts aux entreprises, à l’exception des prêts aux petites et moyennes entreprises et des prêts à court terme. Encore une fois, lorsqu’on leur a demandé comment les conditions des prêts à long terme aux entreprises avaient changé, la réponse était de -61,9 %, ce qui montre que les deux tiers de ces banques resserreront les conditions des prêts à long terme aux entreprises au troisième trimestre. Les banques s’attendent à une aggravation des conditions de crédit aux grandes entreprises. Les résultats de l’enquête ont montré que la demande de prêts en devises devrait continuer de baisser au troisième trimestre de l’année, tandis que la demande d’autres types de prêts aux entreprises continuera de croître. Les banques déclarent également que les conditions de financement étranger se détériorent.

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