L’écart entre le taux d’intérêt et le taux du marché bat des records

L’écart entre le taux de référence et le taux de marché s’est creusé, atteignant pour la première fois près de 20 points, comme jamais auparavant. Alors que l’écart s’est tellement creusé, les taux des prêts à la consommation ont également culminé au cours des 4 dernières années.

Alors que l’administration économique a maintenu une politique de resserrement monétaire avec des mesures macroprudentielles maintenant le taux d’intérêt de la banque centrale constant à 14 %, les taux d’intérêt du marché ont atteint un plus haut en 4 ans.

Selon les nouvelles de Şebnem Turhan du monde, malgré les 14% d’intérêt sur la politique, les intérêts sur les prêts à la consommation sont passés à 35,41% et les intérêts sur les prêts commerciaux à 30,66% dans la semaine du 15 juillet, avec les mesures de l’Agence pour Régulation et supervision bancaire et la banque centrale. Bien que les experts aient souligné que l’écart entre le taux de référence et le taux d’intérêt du marché est aussi grand pour la première fois, ils ont souligné qu’une si grande différence n’existait pas depuis si longtemps, ni que l’écart est si grand.

Selon les données hebdomadaires de la Banque centrale, les taux des prêts à la consommation sont à leur plus haut niveau depuis novembre 2018. Au cours de la semaine se terminant le 15 juillet, le taux d’intérêt sur les prêts sans but était en moyenne de 35,41 %, mais dans certaines banques, le taux d’intérêt sur les prêts généraux les prêts ont dépassé 37,2 %. La dernière fois que ces niveaux ont été enregistrés dans les taux d’intérêt des prêts à la consommation, ils étaient de 36,24 % au cours de la semaine commençant le 16 novembre 2018. En novembre 2018, le taux directeur était de 24 %. En d’autres termes, l’écart entre le taux d’intérêt sur les prêts à usage général et le taux d’intérêt sur la police était de 12,24 points. Aujourd’hui, l’écart est de 21,14 points. Les taux d’intérêt sur les prêts automobiles ont également augmenté pour atteindre une moyenne de 27,96 %. Il s’agit du niveau le plus élevé enregistré depuis décembre 2018. Selon les données bancaires, les prix des prêts automobiles varient également et, dans certaines banques, les taux des voitures peuvent atteindre 32,16 %. Selon les données hebdomadaires de la Banque centrale, le taux d’intérêt moyen sur les prêts au logement a atteint 17,53 %. Cependant, dans certaines banques, le taux d’intérêt sur les prêts au logement est passé à 2,99 % par mois.

Le taux de croissance des prêts à la consommation sur 13 semaines était de 62% et, selon les données de la Banque centrale, les taux d’intérêt sur les prêts à la consommation en TL ont atteint 33,72% en moyenne. L’écart avec le taux de référence est de 20 points. La croissance des taux d’intérêt s’est accélérée après les mesures prises depuis début juin. Début juin, le taux d’intérêt du prêt à la consommation TL était de 30,32 %. En 1,5 mois, une hausse de 5,1 points a été enregistrée. Alors que les taux d’intérêt ont augmenté rapidement, le taux de croissance du crédit à la consommation a été volatil. Alors qu’au début du mois de juin, la croissance non ajustée sur 13 semaines des prêts à la consommation au niveau annuel était de 55,8%, la semaine du 15 juillet, elle a atteint 62%. Les intérêts sur les prêts commerciaux, où la banque centrale et la BRSA ont été les plus prudentes dans le secteur bancaire, ont un taux d’intérêt moyen de 30,66 %. Les taux d’intérêt sur les prêts renouvelables sont supérieurs à 50 %. Cela indique à nouveau un écart de 16,66 points par rapport au taux de référence, alors qu’il y a une perte de vitesse notable dans le taux de croissance des prêts commerciaux. Le taux de croissance des prêts commerciaux hors cartes de crédit d’entreprise, ajusté des effets de taux de change annualisés sur 13 semaines, a ralenti à 30 % au cours de la semaine du 15 juillet. Début juin, il était de 49,3 %. À mesure que la croissance des prêts commerciaux a ralenti, la croissance globale des prêts a également ralenti. La croissance totale des prêts annualisés et ajustés en fonction du taux de change sur 13 semaines a diminué à 39,3 %. Dans le dernier texte du Comité de politique monétaire, la Banque centrale a déclaré que les mesures politiques seront également mises en œuvre par le biais du canal du crédit. C’est un signe que nous verrons de nouvelles mesures sur les prêts. Les experts ont souligné que les mesures qui peuvent être prises poursuivront la tendance à la hausse des taux d’intérêt sur les prêts.

Selon des informations de sources bancaires, les taux d’intérêt sur les crédits et les dépôts, qui avaient commencé à fortement augmenter après août 2018, sont entrés dans une tendance baissière en juillet 2019 en raison de la baisse des taux d’intérêt par la Banque centrale. Les politiques expansionnistes lancées dans le cadre des mesures Covid-19 ont commencé à se durcir progressivement avec le retour à la nouvelle normalité, et il y a eu une tendance à la hausse des taux d’intérêt TL à partir du dernier trimestre 2020 jusqu’en septembre 2021. En 2021, la CBRT a abaissé le taux de référence le 23 septembre de 100 points de base, le 21 octobre de 200, le 18 novembre de 100 points de base et lors de la réunion du 16 décembre de 100 points de base, à 14 %. En 2022, cependant, cela n’a pas changé. Malgré la baisse des taux d’intérêt de la CBRT, les taux des prêts commerciaux continuent de culminer. Selon les experts, les taux de prêt élevés malgré le taux de repo hebdomadaire de CBRT de 14 %, ainsi que les liquidités en TL détournées vers des dépôts adossés à des devises, qui ont été annoncés après la dépréciation de la TL suite à la baisse des taux d’intérêt de la CBRT, indiquent une pénurie de liquidités en TL.

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