Nouvelle exigence des banques pour les prêts à la consommation ! La banque centrale a donné le signal

Le resserrement monétaire en plus des mesures macroprudentielles prises par la Banque Centrale, l’Agence de Régulation et de Supervision Bancaires (BRSA) et le Ministère du Trésor et des Finances, en maintenant le taux de référence de la Banque Centrale à un niveau constant de 14%, est également visible en crédits à la consommation. Dans le texte de la dernière session du comité de politique monétaire (MPC) de la banque centrale, le canal du crédit a également été inclus dans les mesures macroprudentielles, et il a été annoncé que des mesures supplémentaires seraient prises si nécessaire. En plus du document que les consommateurs n’utiliseront pas lors d’achats tels que les devises, l’or, les actifs cryptographiques, qui sont signés dans les demandes de crédit à la consommation, une explication détaillée de l’endroit où ils dépenseront est désormais requise. jeMême si le montant du prêt requis est de 50 000 TL, les banques exigent même des salaires trimestriels signés des consommateurs qui ne reçoivent pas de salaire, conformément aux suggestions des organismes de réglementation. En fait, les banques prennent une promesse signée que la nouvelle ressource qu’elles recevront de leurs clients ne sera pas dépensée en devises étrangères, en or ou en actifs cryptographiques dans la limite augmentée du compte à découvert (KMH).

Bien que les taux d’intérêt sur les prêts à la consommation soient élevés, la demande de prêts continue de croître en raison de la forte inflation, de la baisse du pouvoir d’achat des TL et de l’augmentation des besoins pendant les vacances. L’augmentation des prêts à la consommation, qui au cours de la première semaine d’avril a enregistré une croissance sur 13 semaines de 14% au niveau annuel, est passée à 67,1% au cours de la première semaine de juillet. Grâce aux mesures macroprudentielles prises, la croissance des taux de crédit et la croissance des prêts sur 13 semaines sur une base annuelle, qui font l’objet d’un suivi intensif, ont été réduites à 57,4 % au 19 juillet. La croissance annuelle des prêts à la consommation, corrigée des effets de change, au cours de la semaine du 29 juillet a été de 29,8%. Les crédits à la consommation ont en revanche enregistré une baisse dans la semaine du 29 juillet, hors intérêts sur crédits à la consommation. Selon les données de la Banque centrale, les taux d’intérêt sur les prêts à la consommation au cours de la semaine du 29 juillet ont augmenté de 21 points de base à 34,32% par rapport à la semaine précédente. Certaines banques ont des taux approchant les 37 %. Les taux d’intérêt sur les prêts à la consommation dépassent les 30% depuis début juillet. Le taux le plus élevé a été atteint la semaine du 15 juillet avec 35,41 %.

LES BANQUES ONT COMMENCÉ À MAINTENIR LES AFFAIRES

Fiches de paie avec signatures certifiées des trois derniers mois L’assouplissement de la politique monétaire et la baisse des taux d’intérêt sur les crédits pendant la pandémie ont provoqué la canalisation des crédits à la consommation vers certains instruments d’investissement. La direction de l’économie a également souvent déclaré que les prêts n’étaient pas transférés vers les bons canaux. Après cela, après les annonces de la BRSA concernant une surveillance stricte de l’endroit où les prêts sont transférés, les banques ont commencé à signer à la fois des entreprises et des particuliers lors de l’approbation des prêts. Les clients qui utilisent les prêts à la consommation depuis un certain temps promettent aux banques qu’ils n’utiliseront pas cet outil pour acheter des devises, de l’or ou des crypto-actifs. Cependant, dans la nouvelle période, les banques ont commencé à maintenir un peu plus leurs emplois. Alors que la banque a demandé un salaire certifié et signé pour les trois derniers mois à un client individuel qui souhaitait contracter un prêt à la consommation de 50 000 TL auprès de la banque, elle a également exigé que la signature du signataire soit jointe aux documents. En outre, la banque a été invitée à informer la banque en détail de la raison pour laquelle le prêt à la consommation est demandé et de la raison.

LES MÊMES DOCUMENTS SONT REQUIS POUR KMH

Ce qui est encore plus intéressant, c’est que cette situation, que les banques appliquent aux crédits à la consommation, a également été vécue avec l’augmentation des limites de découvert. Lorsqu’une augmentation de la limite du compte KMH est demandée à la banque où se trouve le bénéficiaire, les formulaires d’approbation contiennent la promesse “Je n’achèterai pas de devises, d’or, de crypto-monnaie”, qui est signée de la même manière que lorsque prise en charge du consommateur. prêt. Auparavant, les banques n’exigeaient pas un tel document dans leurs augmentations de limite KMH.

LE PRÉSIDENT DE LA BANQUE CENTRALE A DONNÉ LE SIGNAL

Le gouverneur de la Banque centrale Şahap Kavcıoğlu a attiré une attention particulière sur les prêts dans sa présentation du rapport sur l’inflation post-MPK. Kavcıoğlu a déclaré qu’à la suite des mesures prises, un ralentissement des taux de croissance des prêts commerciaux et individuels a été observé récemment. « Là encore, avec les mesures prises à partir du second semestre 2021, la part des crédits à la consommation dans l’ensemble des crédits a sensiblement diminué. Les effets des décisions prises seront étroitement surveillés et, si nécessaire, des mesures supplémentaires seront prises contre les évolutions extraordinaires des prêts aux entreprises et aux particuliers. Il a dit.

RÉDUCTION DES INTÉRÊTS SUR PRÊT COMMERCIAL DE 2,82 POINTS

Selon les données de la Banque centrale, dans la semaine du 29 juillet, les taux d’intérêt sur les prêts commerciaux, hors cartes de crédit d’entreprise, sont tombés à 28,51%. La semaine précédente, les taux d’intérêt sur les prêts commerciaux, à l’exclusion des cartes de crédit d’entreprise, s’élevaient à 31,33 %. Le gouverneur de la Banque centrale, Kavcıoğlu, lors de ses récentes rencontres avec le secteur réel et dans la section questions-réponses du rapport sur l’inflation, a déclaré que les taux d’intérêt sur les prêts en particulier approcheront le taux de référence de 14 %. En revanche, le taux de croissance annuel sur 13 semaines des prêts commerciaux excluant les cartes de crédit d’entreprise a diminué à 25,11 au cours de la semaine du 29 juillet. Ce taux de croissance en mai était supérieur à 50 %. Les mesures macroprudentielles prises visaient à ralentir la croissance du crédit.


LA SOURCE: MONDE/SEBNEM TURHAN

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